Задать вопрос Заказать звонок
Leave blank for all. Otherwise, the first selected term will be the default instead of "Any".
Leave blank for all. Otherwise, the first selected term will be the default instead of "Any".

Заказать консультацию

Ипотека в общем случае представляет собой залог недвижимости, однако в нашей стране наиболее распространена точка зрения о том, что ипотека дает возможность приобрести квартиру в кредит.

Ипотека дает возможность приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет.

Доступность ипотеки

Рынок ипотеки в России в последнее время быстро развивается, предлагаются все новые ипотечные программы. Это, с одной стороны, усложняет процедуру выбора, но, с другой стороны, делает ипотеку доступнее и выгоднее для граждан. Иногда, обратившись в один банк и получив отказ, человек даже не подозревает, что дело не в нем, а в том, что этот банк просто не рассматривает его в качестве своей целевой аудитории, хотя в другом банке он был бы желанным клиентом.

Гражданам, которые решили приобрести жилье в кредит, целесообразно сначала обратиться в агентство недвижимости, имеющее опыт работы на рынке ипотечного кредитования. В таком агентстве вас обязательно подробно и бесплатно проконсультируют, помогут подобрать наиболее приемлемую именно для вас программу кредитования и банк, с которым стоит работать.

Для получения кредита необходимо подтверждение доходов, но перечень доходов, принимаемых во внимание, и форма их подтверждения у каждого банка свои.

Некоторые банки-кредиторы требуют наличия определенного трудового стажа, а также регистрации заемщика в том месте, где предполагается получить ипотечный кредит и приобрести жилье. Кроме того, банки-кредиторы выдвигают особые требования к ипотечному жилью.

Оформление ипотечного кредита - многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договоров кредитования и купли-продажи, регистрация договоров.

Ипотечный кредит - это кредит, который выдается под залог приобретаемой квартиры, т.е. приобретаемое жилье оформляется в вашу собственность, а с вами заключается договор о залоге этой квартиры.

Собственник квартиры вправе оформить в ней регистрацию по месту жительства (прописку) себе и любым другим лицам. Нет и ограничений по количеству жильцов при регистрации для собственника (иными словами размер жилплощади роли не играет).

Квартиру можно свободно сдать внаем или в безвозмездное пользование. Срок не ограничивается, одобрения банка не требуется.

Преимущества ипотеки

Главным и неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья появляется возможность быстро купить новую квартиру.

Безопасность операции обеспечивается страхованием:

  • жилья;
  • рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения;
  • рисков потери заемщиком трудоспособности.

Заемщику по ипотеке предоставляется льгота по налогу на доходы физических лиц на весь срок ипотеки. В соответствии с НК налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам.

Длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими, следовательно, не слишком обременительными. В большинстве ипотечных программ предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Кроме того, ипотечные кредиты становятся доступнее – кредит может получить и тот, у кого имеется лишь 10%-20% стоимости жилья, даже есть варианты без первоначального взноса. Процентная ставка в последнее время снизилась по ипотечным кредитам на приобретение квартиры на  вторичном рынке до 13.5% годовых, а при наличии 50% первоначального взноса есть возможность получения ипотеки под 12% годовых.

Банки все более гибко подходят к определению доходов потенциального   заемщика – учитывается и черная зарплата (однако процентная ставка для заемщика с черной зарплатой будет немного выше).

Недостатки ипотеки

Самым существенным недостатком ипотеки является переплата за квартиру, включающая проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, оплата  государственной пошлины за регистрацию права.

Накладные расходы в совокупности могут достигать от 10% до 30% первоначального взноса на приобретение жилья. Однако не стоит опираться на стоимость жилья в настоящий момент, ведь большую часть стоимости вы заплатите в будущем, а все это время квартира будет дорожать. Это выгодным образом отличает ипотеку от варианта накопления денег, поскольку при заключении договора об ипотеке цена фиксируется и рост цен на недвижимость вас волновать не будет.

Сумма кредита, которую может выдать ипотечный банк, ограничена, с одной стороны, первоначальным взносом заемщика, с другой стороны, величиной его доходов. При этом некоторые кредитные организации принимают во внимание только доход по основному месту работы, подтвержденный справкой. В зависимости от банка и объекта недвижимости могут возникнуть дополнительные требования к заемщику, такие как наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту.